Réaliser des investissements est relativement simple. Devenir investisseur l’est beaucoup moins. Pour investir efficacement, il ne suffit pas d’avoir un gros capital à mettre sur un placement boursier puis dans retirer des gains. Au contraire, être investisseur est bien moins une question d’argent que de compétences, de culture financière, le tout saupoudré d’une certaine dose de psychologie. Vous en doutez ? Recollons les morceaux ensemble…

C’EST QUOI UN INVESTISSEUR ? COMMENT DEVENIR UN INVESTISSEUR EFFICACE ?

Prenons le cas de Gérard. Gérard gagne bien sa vie. Comme ses parents lui ont toujours dit qu’il fallait épargner, il le fait régulièrement. Mais depuis quelques années, Gérard fait mieux que cela : il investit son argent !

Pour cela, sur les conseils de son banquier, il a ouvert un Pea ainsi qu’un compte-titres afin d’ investir en bourse . Il a également plusieurs contrats d’assurance-vie à base de Sicav et fcp (des Fonds communs de placements) . Son portefeuille est diversifié géographiquement mais aussi par secteur d’activité.

Pour faire ses choix de titres boursiers, il suit consciencieusement les conseils d’une lettre d’investissement qui lui dit quel actif acheter chaque mois. Il a lu un jour, un article du fabuleux site 1,2,3… Richesse 😉 , qui traitait des différents piliers d’investissement et il s’est aussitôt dit qu’il faudrait qu’il investisse également dans l’immobilier. Dans un mois, il sera propriétaire de son premier investissement locatif…

Gérard gagne donc pas mal d’argent en plus de son salaire. Bien sur, cela entraine un impôt sur le revenu plus important chaque année, mais il se dit que ça fait partie des conséquences…

Bref, Gérard investit son argent.

Gérard à un voisin, Martin, qui s’intéresse lui aussi à tout ce qui a trait aux placements. Il a un salaire moins important que Gérard, mais il pense qu’il est néanmoins possible d’investir en prévision de sa retraite.

Alors, patiemment, Martin met chaque mois de l’argent de coté qu’il transfert ensuite sur son Pea . Il n’a pas de compte-titres pour, d’une part, maximiser sa fiscalité (le Pea étant une enveloppe fiscale) mais aussi se familiariser avec le processus d’investissement boursier. Il n’a pas non plus d’ assurance-vie car, ayant étudié le sujet, il s’est rendu compte que le système n’était pas aussi rentable qu’il y paraissait. Il a, cependant pour projet de réaliser des investissements immobiliers mais il reporte ça à plus tard préférant rester essentiellement sur la bourse.

Donc, régulièrement Martin se renseigne sur des sociétés cotés en bourse, il prend beaucoup de temps pour lire les conseils d’analystes, évaluer la solidité de l’entreprise en étudiant ses fondamentaux, etc. Une fois ces longues recherches faites, il achète alors un seul titre en prenant soin de maximiser ses couts de transactions… Pour l’instant, il ne gagne pas grand-chose, mais il se dit que cela viendra surement avec le temps.

Bref, Martin investit son argent.

En résumé, Gérard et Martin réalisent des versements réguliers sur des instruments financiers – essentiellement boursiers – en vue d’obtenir des rendements plus important que l’épargne classique.

Et pourtant l’un est un investisseur alors que l’autre pas…

La question est de savoir lequel ?

Alors quoi ? Devenir investisseur ce n’est pas simplement réaliser des placements en achetant des actifs ?

Et bien… pas vraiment !

En effet, ce n’est pas parce que vous placer une partie de votre patrimoine que vous êtes forcément un investisseur. Il existe des différences fondamentales entre investir, être un investisseur et devenir un investisseur efficace ou performant.

Pour comprendre cela, il nous faut d’abord définir ce que signifie « investir ». Ensuite, il sera nécessaire d’aborder le mécanisme global de l’investissement et surtout pourquoi investir fait gagner de l’argent. Tout ceci nous permettra, enfin, d’analyser les conditions pour devenir investisseur.

Après cela, vous saurez enfin si vous êtes prêts, ou pas, pour devenir investisseur.

Vous êtes partant ?

Alors allons-y.

Investir son argent c’est quoi ?

Réaliser un investissement, donc investir, c’est retarder l’utilisation d’un capital financier pour le placer sur un ou des supports (bourse, biens immobiliers , cryptomonnaie, ou autres) dans le but soit d’obtenir un gain futur ; soit d’en retirer un rendement régulier.

Normalement, en lisant cette définition vous devriez me dire :

« Ah, oui ! Et donc lorsque j’épargne de l’argent et que je le place sur mon livret A, je réalise un investissement, c’est ça ? »

Et bien… non !

A la limite on peut dire que mettre de l’argent sur un Livret est un placement (mais vraiment à la limite), mais c’est loin, très loin, d’être un investissement.

D’abord, il y a la question du rendement, et donc du gain, de votre placement qui pose un premier problème. J’ai déjà expliqué dans un article précédent comment les livrets bancaires vous font perdre de l’argent, je n’y reviendrais donc pas.

Mais surtout, il y a la différence entre le mécanisme d’épargne et celui de l’investissement. Pour faire simple :

– L’épargne est une absence de consommation. En d’autres termes il s’agit de reporter l’utilisation de son argent en vue d’un emploi futur. Épargner est donc une absence de dépense.

– L’investissement est une dépense ! Ici il s’agit d’utiliser son argent pour acheter quelque choses – appelé un actif – qui permettra d’obtenir un gain ou un rendement.

Dans ce cadre, devenir investisseur c’est donc acheter un bien physique ou financier, qui permettra l’obtention d’un gain futur ou immédiat.

Ce qui est sensiblement différent, vous en conviendrez, de l’épargne… même si de l’argent épargné peut servir à réaliser des investissements !

« L’épargne est une absence de dépense d’argent ; l’investissement est un dépense qui rapporte de l’argent. »

L’allocation d’actifs

Peut être pensez vous que la différence entre Gérard et Martin se situe alors sur les types de placements que chacun réalisent ?

Et bien… non !

Pour comprendre cela, il faut d’abord partir du principe que, paradoxalement, la liste des actifs sur lesquels investir est à la fois très courte et… quasi-infinie.

Attendez, vous allez comprendre…

Les actifs peuvent être classé en 4 grands ensembles simples :

– Les actifs financiers. En simplifiant on peut dire que c’est tout ce qui concerne la bourse et les différents marchés financiers (les marchés actions, les marchés obligataires, etc.).

– Les actifs physiques, dans lesquels ont va retrouver les matières premières, l’or et l’argent physique mais également tout placement immobilier , c’est à dire des biens tangibles.

– Les actifs liquides avec notamment le marché des devises.

– Les actifs exotiques où l’on classe… tout ce qui n’entre pas dans les trois premières catégories ! On peut donc y retrouver les œuvres d’arts, le vin, les voitures de collection, les chevaux… bref tout ce qui peut faire l’objet d’une spéculation.

Chaque type d’investissement va, ensuite, se décliner en sous sections ayant chacune ses particularités… et pouvant s’étendre à l’infini. Par exemple, sur les produit financiers vous pourriez très bien avoir un portefeuille d’actifs comprenant pêle-mêle : actions, obligations, etf, Sicav, Fcp ( pour Fond Commun de Placement ) , Opcvm… auquel vous pourriez, en plus ajouter les produits dérivés (Futur, warrents…).

Vous l’aves compris, la liste peut devenir très longue.

Ce processus peut être répété pour chacune des classes d’actifs. En soi, TOUT – des valeurs mobilières jusqu’aux boites de Lego – peut devenir un objet d’investissement à partir du moment où il y a un marché .

Chacune de ces classes d’actifs va avoir ses propres particularités en terme de temporalité, rendement, risque et véhicule financier.

Au delà de simplement acheter l’un ou l’autre des ces actifs l’investisseur va donc faire en sorte d’avoir une diversification raisonnée avec des répartitions précises dans la majorité des classes d’actifs.

Diversifier permet à l’investisseur de :

– protéger son capital ;

– obtenir différentes sources de rendement ;

– diminuer les risques.

C’est ce que l’on appelle communément l’allocation d’actifs. Être un investisseur c’est donc avoir une stratégie de répartition précise sur les actifs dans lesquels on investit.

Comment investir son argent et faire du profit

Bon, c’est bien beau tout cela, mais si l’on investit son argent c’est bien pour en gagner également !

Effectivement, devenir investisseur, c’est mettre en place un système dans lequel le bien financier ou physique dans lequel vous investissez doit vous permettre d’obtenir un gain. C’est ce que l’on nomme le retour sur investissement ou la rentabilité.

C’est d’ailleurs l’un des aspects qui sépare épargne et investissement : en soi, tant que votre argent n’est pas placé, cette épargne ne vous rapporte rien. Elle représente juste un stock de valeur – essentiellement monétaire -, c’est tout.

Fondamentalement il n’existe que deux moyens d’obtenir cette rentabilité et donc de gagner de l’argent par l’investissement :

– Le processus d’achat / vente : vous possédez ou achetez quelques choses que vous revendez ensuite plus cher. Vous obtenez ainsi une plus-value.

– Le rendement. Ici c’est le fait même de posséder le bien qui vous permet d’obtenir votre gain. Qu’on l’appelle dividende, loyers ou profits, le rendement est intrinsèquement lié à de la création de valeur.

Souvent la question du rendement est assez mal comprise par les investisseurs débutants.

Autant, par exemple, on saisit assez bien le rapport entre le fait d’ investir dans l’immobilier et recevoir un loyer en retour, autant la plupart des gens ne comprennent pas en quoi posséder un titre boursier permet d’obtenir de l’argent en retour sans avoir à revendre ce titre.

En fait – et ceci est valable pour les deux processus – le rendement d’un investissement et le paiement d’un risque pris par l’investisseur pour l’utilisation de son argent.

« Un employé vend son savoir faire.

Un prestataire vend son service.

Un investisseur vend son argent. »

La notion de risque

A chaque fois qu’un investisseur utilise son argent pour investir il prend un risque. Ce risque sera plus ou moins important en fonction du type d’investissement mais il existe et il est loin, très loin d’être nul.

Si vous voulez devenir investisseur il est important de comprendre cela : investissement ; risque et rentabilité son complètement liés. Dès que vous investissez votre argent, que se soit sur des achats immobiliers , un placement boursier des cryptomonnaies, un véhicule de collection ou autre ; vous prenez un risque : celui de perdre l’argent investit.

« La rentabilité est le revenu d’un prise de risque. »

Le retour sur investissement est, en quelque sorte le paiement du risque pris par l’investisseur.

Et ici, le principe est simple :

« Plus grand est le risque, plus le gain potentiel est élevé. Moins grand et le risque, moins les gains sont élevé. »

Malheureusement, la plupart des investisseurs débutants… ou ceux qui pensent être des investisseurs oublient la contrepartie : plus le risque est élevé et plus le risque de perte de capital est importante.

En d’autre termes : si vous prenez des gros risques et que vous vous plantez… vous allez perdre beaucoup, beaucoup, beaucoup d’argent !

Pour devenir investisseur, à chaque opération posez-vous donc cette question : « combien suis-je prêt à perdre sur la somme que j’investit ? »

D’ou l’importance de suivre des règles précises…

Quelques principes pour investir

Si vous voulez devenir un investisseur compétent ou si vous souhaitez investir efficacement mieux vaut avoir des règles précises… et s’y tenir.

Les règles ou les principes que vous vous fixerez seront un des éléments important de votre stratégie et vous permettront, entre autres de  :

– Diminuer les risques.

– Éventuellement diminuer la volatilité – en gros la fluctuation permanente – de la valeur de vos placements.

– Gagner du temps en vous permettant d’automatiser certaines décisions.

Et même si c’est à chacun de construire sa propre stratégie contenant ses propres règles, en voici quelques unes communes au débutant comme aux confirmé qui vous permettront d’investir sereinement :

1 – Investissez seulement l’argent dont vous n’avez pas besoin. L’investisseur compétent utilise ses surplus d’argent pour investir. L’insouciant utilise son revenu en espérant un retour rapide et important.

2 – Considérez que l’argent investit est perdu. Posez vous la question suivante : quel part de votre épargne seriez-vous prêt à bruler ou à détruire instantanément. La réponse est la somme d’argent que, psychologiquement, vous seriez prêt à perdre et… que vous pouvez donc investir sans regrets !

3 – Comprenez les outils et le système que vous utilisez afin de comprendre ce que vous faites. La culture financière est l’un des éléments le plus important pour devenir investisseur. Franchement, vous vous amuseriez à démonter le moteur de votre voiture si vous n’aviez aucune connaissance de la mécaniques ?

4 – Investissez seulement sur ce que vous comprenez. Vous achèteriez une paire de chaussure sans la porter, une voiture d’occasion sans l’essayer ? Vous achèteriez une maison sans l’avoir visité ? Et une action d’entreprise sans savoir ce qu’elle vend ?

Nombreux sont ceux, sur internet, qui vont vous dire « achète ceci et vend cela ». Peut-être que les conseils donnés sont bons… ou mauvais. Mais la vérité c’est que vous n’en savez rien !

Si vous ne comprenez pas le système dans lequel vous évoluez, les actions que vous faites ou les biens sur lesquels vous investissez vous ne serez pas un investisseur mais juste un… perroquet qui reproduit des paroles sans savoir ce qu’elles signifient.

Et si vous optez pour cette façon de faire – ce qui est votre droit -, ne venez pas blâmer celui qui vous a donné ces conseils pour son « incompétence », car le seul responsable de la perte de votre argent, se sera vous et vous seul !

Les conditions pour devenir investisseur

A ce stade de la lecture, vous commencez sans doute à comprendre ce qu’implique l’investissement et que devenir un investisseur ne se limite pas simplement à placer son argent sur quelques actifs, les revendre et encaisser les plus-values ou obtenir des dividendes.

Être un investisseur c’est, à la fois avoir des objectifs clairs, savoir ce que l’on fait, connaître les véhicules d’investissement que l’on va utiliser et gérer des paramètres comme le risque et les temporalités.

Pour autant, les choses ne s’arrêtent pas là. Il existe d’autres facteurs d’une grande importance pour mieux définir ce qu’est un investisseur.

La question capitale du… capital !

On pense souvent – à tord – que pour devenir investisseur il faut déjà avoir un bon capital de départ. Rien n’est moins vrai.

Avoir déjà un gros volume financier permet à l’investisseur d’atteindre plus vite ses premiers objectifs financiers. Mais ce n’est pas l’élément primordial.

Dites-vous bien une chose : en terme financier il est plus important de savoir ce que vous faites et d’investir régulièrement, même des petites sommes, que de mettre un gros paquet d’argent sur la table.

En fait, en terme d’investissement, plus que l’argent c’est votre mentalité et votre volonté qui feront, à terme toute la différence.

Le profil psychologique

Tout le monde peut investir mais tout le monde n’a pas forcément le profil pour investir. L’investissement demande énormément de sang-froid, surtout… quand tout va mal !

En effet, tant que l’économie se porte à peu près bien, vous n’aurez pas d’effort psychologique à faire. Mais que se passe t’il lors d’un krach boursier et que vous voyez votre portefeuille financier s’enfoncer un peu plus dans le rouge chaque jour ?

C’est dans c’est moment que les émotions, la crainte, la peur, l’angoisse prennent le dessus et vous amènent à prendre des décisions qui risque d’être pire que la situation elle-même.

Pour vous donner un exemple, lors de la première pandémie de 2020, j’ai vue mes différents portefeuilles boursiers chuter jour après jour. Pour comprendre l’état d’angoisse dans lequel j’étais, sachez que la quasi totalité de mon épargne s’y trouvait. Dans le pire moment je suis passé d’un solde positif de quelques milliers d’Euro à – 20 000 € ! C’est dans ses moments là que les choix de titre et les règles que vous avez établit se retrouve à l’épreuve du feu. Psychologiquement se fut très dur et j’avais confiance en mon système… J’ai donc patiemment attendue et ait profité du rebond qui a suivie. En retour, la valeur de mon portefeuille a quasiment doublé !

Si vous avez choisis vos instruments avec précision, si vous avez choisis vos actifs en connaissance de causes, si vous avez établit des règles qui fonctionnent et dans lesquels vous avez confiance, vous saurez où se trouve vos points faibles et vos points fort. Psychologiquement vous serez mieux à même de prendre les bonnes décisions, en cas de panique globale, et vous éviterez de sur-réagir ou de mal réagir !

En fait, c’est à ce moment là que vous verrez si vous êtes un véritable investisseur ou pas !

Investisseur versus spéculateur

Avant de conclure, j’aimerais aborder avec vous un dernier élément : la différence entre un investisseur et un spéculateur.

Concrètement il y a peu de différences entre les deux. Ils peuvent utiliser les mêmes types de véhicules d’investissement, il vont s’orienter sur les mêmes types d’actifs, ils vont établir tout deux des règles d’action précises, et ils doivent avoir, tout deux une bonne, une très bonne culture financière.

La différence provient essentiellement de l’horizon d’investissement :

– L’investisseur se placera essentiellement sur du long terme, voire du très long terme (20-30 ans).

– Le spéculateur aura plutôt tendance à se placer sur du court terme, voire du très court terme – pour les « day trader » par exemple) achetant un actif afin de le revendre le plus vite possible et encaisser la plus-value.

Si vous voulez en savoir plus sur cette différence je vous renvoi à l’excellent article « Comment faire pour devenir investisseur à temps plein » du blog Plusriche.com (que je vous recommande également).

Comment devenir investisseur

Alors, entre Martin et Marcel, à votre avis lequel est un investisseur ?

Et bien… à vous de nous donner votre réponse dans les commentaires !

Cependant si vous souhaitez vous-même devenir investisseur, commencez par vous former aux mécanismes de l’investissement. Comprendre les choses vous permettra de réaliser vos propre choix et vous évitera pas mal d’erreur.

Commencez par étudier, de façon globale, les différents domaines d’investissement ainsi que les mécaniques qui les font fonctionner. Ensuite, cherchez à comprendre comment on gagne de l’argent en bourse, dans l’immobilier, dans les placements, etc.

Une fois que vous aurez cette vision d’ensemble, l’un de ces piliers d’investissement vous attirera plus que d’autres. Concentrez-vous sur lui et approfondissez votre apprentissage bien avant d’y investir votre argent.

Renseignez-vous sur les véhicules d’investissement utilisables, les frais de gestion qu’ils entrainent, la façon dont vous pouvez obtenir des rendements et/ou une rentabilité, comment vous pouvez créer des placements qui soit diversifiés, comment fonctionne la fiscalité , etc.

Apprendre et comprendre vous permettront de mettre en place vos propre règles. Bien sur, il y aura des faux-pas, bien sur il y aura des ajustements mais si vous avancez avec précaution vous finirez par devenir un investisseur compétent, avec une stratégie personnelle qui vous permettra de réussir… soyez-en certain !

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