Pour effacer ses dettes ou savoir comment rembourser ses dettes rapidement, il n’y a pas de recette miracle. Seules deux choses sont importantes : de la patience et une méthode. Si vous mobilisez les deux aucun crédit ne vous résistera. Vous en doutez ? Alors lisez le témoignage ci-dessous. Il vous montrera comment, avec une stratégie et de la volonté, Patrick a pu redresser la barre et ce malgré trois crédits, un gros découvert et en se retrouvant au chômage. Un exemple inspirant pour tous ceux qui n’y croient plus…

COMMENT PAYER SES DETTES ET REMBOURSER SES CRÉDITS : UN CAS PRATIQUE

De quelle manière clôturer la série d’articles sur l’endettement et les crédits ? Le plus simple, à mon avis, est de vous montrer un cas concret d’une personne ayant réussi à effacer ses dettes. L’avantage de ce type de témoignage c’est qu’il met en images les stratégies traitées dans les publications de ce blog.

Ce cas de figure est celui d’une personne de mon entourage qui, après plusieurs mois d’économies et de gestion serrée, a réussi à se débarrasser des crédits et dettes qui polluaient son budget, son moral et sa vie même.

Lorsqu’on se demande comment rembourser ses dettes rapidement , on a besoin essentiellement de deux choses :

– Une méthode à mettre en application facilement pour payer ses dettes.

– Un exemple permettant de voir comment appliquer la méthode.

La méthode, vous en trouverez non pas une mais bien trois dans l’article concernant les stratégies pour rembourser un crédit.

L’exemple, est le sujet du présent article, bien sur ! Alors…

… C’est partie.

La méthodologie autour de cet article

Patrick, la personne dont je décris la situation ici, a bien évidemment, accepté de se soumettre à l’exercice. C’est à partir d’un long entretien puis d’une série de questions-réponses qu’a été écrit cet article. Il est publié après une remise en forme, plusieurs relectures et, bien évidemment, l’accord de l’intéressé. Il est à noter que c’est à partir de son cas que j’ai pu synthétiser les 3 grandes stratégies expliquées dans « Comment solder un mauvais crédit » .

L’objectif de cet article est double :

– d’une part vous montrer qu’il est possible d’effacer ses dettes. Peut-être êtes-vous dans une situation où vous n’y croyez plus ? Et bien, si Patrick y est arrivé, vous pouvez y arriver également.

– d’autre part, vous synthétiser les étapes qu’il est possible de suivre. Elles ont, d’ailleurs, déjà fait l’objet d’articles antérieurs. Les renvois vers ceux-ci sont directement dans le corps du texte.

Les prémices d’une situation : un problème de mode de vie

Sans s’étaler sur les raisons qui ont amené Patrick à cette situation, une chose est sûre : c’est son mode de vie de l’époque qui est la cause de sa situation financière défaillante. En d’autres termes, il vivait au-dessus de ses moyens.

Comme Patrick ne faisait pas attention à ce qu’il dépensait, il a, très vite, accumulé les découverts bancaires. Mais surtout il dépassait régulièrement le seuil autorisé par sa banque. Etant solvable – avec un salaire régulier -, sa banque prélevait chaque mois des « agios » dès que le salaire rentrait. Au fur et à mesure, la situation de Patrick s’aggrave, sans qu’il en prenne réellement conscience.

Dans le même temps il réalise de nombreux achats à crédit. D’abord pour une voiture, ensuite pour de l’équipement audiovisuel. Pour bien faire, il finit par ajouter un Crédit à la consommation pour aménager son appartement. Au final, lorsqu’il commence à avoir de vrais problèmes financiers il doit déjà près de 10 000 € à différents établissements de crédit !

Alors que les dettes s’accumulent, il tombe au chômage. Inutile de vous dire que la prise de conscience a été plutôt… violente car, dans ces conditions comment effacer ses dettes et surtout comment rembourser ses dettes rapidement ?

L’état des lieux : 3 crédits et un découvert !

À l’époque voici donc comment la situation de Patrick se présentait :

– Découvert bancaire : 533 € (TAEG de 15 %).

– Crédit voiture 6 500 € (TAEG 3,30 %).

– Crédit audiovisuel 1 050 € (TAEG 5,09 %).

– Crédit renouvelable 1 160 € (TAEG 17,36 %).

A ce stade, Patrick était à la limite du surendettement. Le seul moyen pour lui de redresser sa situation financière était d’abord d’effacer ses dettes minant son budget.

Heureusement Patrick a vite compris le problème et décide de s’occuper en premier lieu de tous ces crédits gênants.

Rembourser ses dettes rapidement : les premiers pas…

Une fois la décision prise de reprendre la situation en main, Patrick commence par faire le point de la situation. Il comprend alors l’origine du problème : son propre mode de vie et notamment les dépenses à tout va par le biais de différents emprunts et crédits.

À partir de là, il réalise un état des lieux financier avant même de chercher des solutions. En effet, comment résoudre une situation comme celle-ci sans en connaître les raisons et les causes ?

Par cela, il analyse ses finances personnelles puis se lance dans la maîtrise de son budget. D’abord il réduit drastiquement TOUTES les dépenses et revoit à la baisse TOUS les postes : loyer, électricité, eau, assurances obligatoires, téléphone, etc. Il fait de même avec les dépenses courantes.

Comprenant que c’est un passage obligé pour effacer ses dettes, et malgré l’extrême difficulté, il réduit son train de vie au strict minimum.

Comme dans le cas de Patrick, la maîtrise de votre budget est la clef pour sortir de l’endettement et diminuer votre taux d’endettement. L’objectif est ici clair et simple : connaître ce que l’on gagne, savoir combien on dépense puis ajuster son mode de vie pour toujours dépenser moins que le montant des entrées d’argent. Commencez donc par faire ce fameux état des lieux financier pour vous permettre d’y voir plus clair.

Stratégie remboursement dette : les premiers résultats

Le résultat est à la hauteur de ses efforts. Il passe, en l’espace de deux mois et demi d’une situation d’endettement (il dépensait plus que ce qu’il gagnait) à une situation d’équilibre (il dépense autant que ce qu’il gagne).

Pourtant, ses seules ressources financières sont alors uniquement les indemnités chômage !

Si le montant des mensualités dépassent le montant de votre reste à vivre, gérer votre budget ne suffira pas. Dans ce cas, quoi que vous fassiez, votre capacité de remboursement ne parviendra pas à éponger les dettes, crédits et emprunts. Il y a de forte chance que vous soyez alors en surendettement. Le mieux est alors de passer par un dispositif particulier : la procédure de surendettement.

Résorption de la première dette…

Une fois cet équilibre – bien qu’instable – atteint, l’étape suivante est donc de faire disparaître les différents crédits contractés.

Logiquement, il aurait pu tout simplement attendre qu’emprunt, crédit et dette se résorbent d’eux même puisque, étant revenu à l’équilibre, il se trouve alors dans la capacité de rembourser.

Pour autant, ce n’est pas le choix qu’il fait. Ce qu’il veut c’est sortir le plus vite possible de la vie ascétique qu’il mène. Pour Patrick, la question se pose alors ainsi : comment rembourser ses dettes rapidement ?

Patrick décide de se focaliser sur la plus grosse dette afin de libérer rapidement un poste de dépense qui lui pèse.

Pour cela, il revend le véhicule acheté à crédit. Par chance, le montant de la revente est quasiment celui du montant de la créance qui reste encore à rembourser.

Une fois l’argent sur son compte, il négocie son remboursement anticipé afin de ne pas avoir de frais supplémentaires. L’opération effectuée, la dette dont le montant est le plus important et ainsi éliminé par l’effet « château de carte ».

… puis des suivantes

L’apport de liquidités fourni par la vente de son véhicule entraîne un effet positif. En effet, l’apport de trésorerie efface (pour un temps) le découvert quasi permanent du compte bancaire. Patrick a, cependant, l’intelligence d’esprit d’attendre deux mois de plus avant de solder le crédit voiture.

De cette façon, l’agio mensuel que Patrick n’a plus à régler à son banquier, lui permet de revenir à une situation bancaire normal, sans aucun frais, redonnant un second souffle à ses finances.

Savez-vous qu’il existe des plafonnement de frais bancaires lors des dépassements de découvert ou le rejet de chèque ? Non ? Pas étonnant car le gouvernement macroniste à, d’une part revue à la baisse les propositions de lois proposés par l’opposition et d’autres part ajouté des conditions pour bénéficier de ce plafonnement !!! Cependant le système existe. Vous pouvez en consulter les modalités sur la page dédié (attention le renvoi ce fait via un raccourcisseur de lien) : comment sont limités les frais bancaires ?

Il liquide ensuite le crédit auto, avant de faire basculer une partie des mensualités de celui-ci vers le crédit à la consommation (la dette qui coutait donc le plus cher).

Par effet d’émiettement, le mouvement s ‘accélère donc par l’effacement du découvert puis du crédit audiovisuel. Dans ce mouvement, dès qu’un crédit est soldé, les remboursements prévus à l’origine sur ce dernier sont ainsi renvoyés sur les suivants.

Finalement, un beau jour, en faisant ses comptes, Patrick prend alors conscience que tous ses crédits sont enfin remboursés ! Avec de la volonté et un plan d’actions, il a ainsi pu effacer ses dettes.

Comment se débarrasser de ses dettes rapidement : l’heure du bilan

Evidement, le chemin n’a pas été aussi direct que décrit ici. Au départ, Patrick n’avait pas suffisamment de culture financière et ne savait pas par quoi commencer. Il a fallu qu’il apprenne avant d’avancer.

Il a également pris des directions qui n’étaient pas les bonnes et il lui a donc fallu parfois revenir en arrière avant de recommencer. Le moral n’a pas toujours été positif, bien au contraire, et il a eu de nombreux moment de doutes.

Mais, un jour, à force de persévérance et de volonté, le déclic c’est fait et il a enfin pu prendre les bonnes décisions qui ont amenées les bonnes actions qui, elles-mêmes ont enfin fournit les bons résultats. Ce qui est important c’est que, malgré tous il a réussi à effacer ses dettes.

Si cette article ne vous suffit pas, je vous conseille d’aller jeter un coup d’oeil sur l’ouvrage de Christian Dubois « Comment payer ses dettes et rembourser ses crédits rapidement ». Il vous fournit des conseils, parfois issus du simple bon sens, pour rembourser vos dettes. A lire donc.

Les dettes comment s’en sortir ?

Un objectif, des stratégies et une méthode sont, pour moi, les éléments clefs pour sortir d’une possible situation d’endettement. Les premiers résultats sont d’ailleurs psychologiques car, même si vous êtes loin d’être sorti d’affaire, en appliquant un « plan » on a soudain le sentiment d’un peu mieux contrôler les choses et surtout de reprendre en main une situation plutôt que d’être dominé par elle.

Mais, ne vous leurrez pas, si chercher comment rembourser ses dettes rapidement est légitime, il n’y a pas non plus de solution miracle. Cela passe forcément par une gestion stricte de son budget, une compression et un contrôle de ses propres dépenses, du temps et de la persévérance.

Alors, si vous voulez faire disparaître vos crédits, résorber vos prêts, qu’attendez-vous pour mettre en place tout cela et ainsi effacer ces dettes qui encombrent vos finances ?

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