Développer son patrimoine financier, devenir riche, obtenir plus d’argent ou chercher à atteindre l’indépendance financière, ne peut pas se faire au petit bonheur la chance. Pour cela, il faut préparer minutieusement le trajet qui sera suivi. Bref, il vous faut un plan d’action financier personnel en béton. Voici donc la suite de la méthode pour créer ce plan financier de façon clair, simple et efficace.

ÉLABORER UN PLAN D’ACTION FINANCIER POUR N’IMPORTE QUEL PROJET ! PLAN D’ACTION FINANCIER 2/2 : ÉTAPES ET SOUS-OBJECTIFS

Il y a ceux qui avancent dans la vie au petit bonheur la chance, en suivant les opportunités qui se présentent tout au long de leurs parcours. Et puis il y a ceux qui préparent leurs itinéraires le mieux possibles en anticipant les étapes et les problèmes possibles.

A votre avis lesquels atteignent le plus souvent leurs objectifs ?

Bien sur, nous avons tous en tête l’exemple de telle ou telle personne qui à réussi, sans se prendre la tête, ni prévoir quoi que se soit. Il est alors facile de considérer que planifier les choses est une perte de temps.

Sauf que, si vous comparez cette réussite là au nombre d’échecs de ceux qui ne préparent rien, vous aurez un tout autre aperçu du tableau. N’oubliez pas que plusieurs études menées aux États-Unis ont dénombrées que 67 % des gens les plus riches avaient planifiés leur projet ou au moins définit clairement leurs objectifs !

Donc, si vous désirez faire fructifier votre patrimoine, devenir investisseur ou chercher à atteindre l’indépendance financière, vous ne pouvez pas vous contenter de suivre votre « instinct » pour gérer votre argent.

Vous devez savoir d’où vous partez, savoir où vous allez et établir un certains nombres d’étapes intermédiaires pour vous aider à garder le cap. Ainsi, créer un plan financier personnel est un moyen de mieux gérer sa propre stratégie d’enrichissement mais, aussi, vous aider à transformer réflexions et idées en actions concrètes.

Dans la première partie de ce dossier sur le plan financier personnel, nous avions vu comment déterminer un objectif qui soit à la fois simple, clair et réaliste. De cet objectif découlait l’établissement d’un plan d’action financier détaillé.

Aujourd’hui, nous allons voir la dernière phase de la construction de ce plan qui va nous permettre la mise en place d’actions à la fois concrètes et simples.

Alors, prêt pour conquérir votre liberté financière ?

L’objectif d’un plan d’action

Votre plan d’action financier n’est rien d’autre qu’une sorte de guide, étape par étape, des actions à entreprendre pour concrétiser votre stratégie financière et accomplir votre objectif patrimoniale.

Voyez-le un peu comme l’équivalent d’une recette de cuisine mais orienté uniquement sur vos finances personnelles. Le plat correspond à l’objectif que vous avez définis et que vous vous êtes fixé, les ingrédients sont les outils et les véhicules d’investissements que vous allez utiliser et la recette correspond à l’enchaînement des actions à accomplir afin d’atteindre cette objectif.

Rien de plus, rien de moins…

Comment élaborer un plan d’action

Oui, mais voilà, c’est une chose de comprendre à quoi sert un plan d’action financier personnel ; c’en est une autre d’établir le sien propre.

Globalement, votre plan doit comporter trois parties que l’on peut simplement définir comme suit :

– La situation dans laquelle vous êtes ;

– L’enchaînement des actions à accomplir :

– La situation à laquelle vous voulez parvenir, c’est à dire votre objectif.

Si vous avez lu et suivi les conseils de la première partie de ce dossier, vous savez désormais comment définir votre objectif financier. Si ce n’est pas le cas, alors je ne saurais trop vous conseiller de commencer par là : comment définir un objectif financier.

La définition de la situation de départ dépend avant tout de votre objectif. L’idée est d’établir un constat simple pour votre démarrage. En matière de finances personnelles, cela passe le plus souvent par une sorte d’ « état des lieux finances » de votre propre situation. D’ailleurs, au sein de 1,2,3… Richesse, nous considérons que c’et la première action à accomplir dès qu’on s’intéresse à son propre argent !

Une fois que vous avez ces deux premiers éléments, il suffira d’établir le parcours à réaliser afin de passer de l’un à l’autre. Et pour cela, nous allons avoir besoin d’étapes et de sous-objectifs.

Le plan d’action financier

Effectivement, le plus important est de remplir la partie du milieu de votre plan financier, c’est à dire d’élaborer la recette. Il faut donc établir des jalons intermédiaires destinés à marquer la progression vers notre but.

Évidemment, le plus simple serait de quantifier – puisque nous restons sur le thème de l’argent, de l’ épargne ou de l’investissement financier – votre objectif général en objectif plus réduit. Par exemple, si votre objectif est de devenir millionnaire , vous pourriez avoir des jalons intermédiaires sur des montants d’argent épargnés (10 000 € 50 000 €, 100 000 €, 500 000 €, etc).

Pour autant, même si ce type de palier peut vous permettre de visualiser la progression de votre démarche, cela ne vous aidera pas sur ce qu’il faut faire concrètement, ni sur comment passer à l’action.

Le mieux est donc de créer une liste d’actions à accomplir et donc, de lister tout ce qu’il y a à faire ou à accomplir.

Là, normalement, vous devriez me dire « mais si je ne connais rien au sujet, comment je fais pour obtenir une liste d’actions ». Et bien, vous allez commencer par « débroussailler » votre sujet !

1 – Le débroussaillage

Cette phase consiste essentiellement en une recherche et une analyse du coeur de votre objectif.

Si ce dernier consiste en « atteindre la liberté financière par l’investissement immobilier », il faudra commencer par faire des recherches sur l’investissement immobilier.

Si vous voulez mettre de l’ordre dans votre budget et arrêter d’avoir votre compte-courant dans le rouge dès le 15 du mois, vous vous orienterez vers les questions de budget familial.

Il est donc extrêmement important d’avoir un objectif clairement définis ! Si vous en êtes resté au stade de « je veux être riche », vous aurez bien du mal à cerner la direction de vos investigations. Donc si vous avez du mal à savoir quoi chercher, alors affiné d’abord votre objectif.

Ensuite, il ne vous reste plus qu’à naviguer sur internet, lire des livres ou des articles sur le thème lié à votre objectif pour vous faire une idée de la question. Pour autant, il ne s’agit pas d’effectuer un travail de recherche digne d’une thèse. En général lire quelques articles généraux intéressants (3 à 4 sources différentes par sujet), aller voir quelques blogs (selon le même principe), ou même discuter avec une deux personnes qui s’y connaissent suffit amplement. Bref, il s’agit tout simplement de s’intéresser au sujet afin de collecter des expériences, des avis et des pistes.

A chaque fois que vous rencontrer une idée, une action qui vous semble importante ou qui se retrouve dans plusieurs sources : notez là immédiatement.

2 – Séparer étapes et actions

Une fois que vous avez une petite liste de ce que vous considérez comme des points clefs, il va falloir les classer. Dans un premier temps vous allez séparer les étapes de votre plan d’action financier , des actions à accomplir.

Quelle est la différence, me direz-vous ? En fait, elle est essentiellement subjective. On peut considérer qu’une étape est l’aboutissement d’une ou de plusieurs actions…

Oui, je sais dit comme cela, on a pas l’impression d’avancer plus !

Passons par un exemple. Imaginons que vous désirez gagner de l’argent avec l’investissement boursier. Après avoir fait des recherches sur le sujet, vous savez qu’il vous faudra ouvrir un compte-titres (un compte d’investissement qui vous permet d’acheter, entre autres, des actions).

Et bien, ouvrir un compte titres auprès d’un établissement financier – au sens de « réaliser les démarche pour ouvrir un compte titres » – est une action. Par contre le fait d’avoir un compte-titres est une étape.

Une fois cette séparation faites, mettez les actions de coté pour vous concentrer sur les étapes.

3- Les étapes de votre plan d’action

Les étapes sont donc des sortes de sous objectifs dont la succession vous amène peu à peu à la réalisation de votre objectif final.

Pensez à nouveau à notre exemple du menu. Si vous voulez faire un gâteau, il faut mélanger les ingrédient avant de mettre votre plat au four. Et bien pour votre plan d’action financier personnel , c’est exactement la même chose. Il s’agit de placer maintenant les différentes étapes dans un ordre logique.

Ne vous inquiétez pas, c’est bien plus facile qu’il n’y paraît. Et n’aillez pas peur de vous tromper non plus : votre plan fonctionne par petits blocs (une étape avec les différentes action qui en découlent). Vous pourrez donc toujours déplacer vos étapes si besoin.

Pour reprendre notre exemple plus haut, si nous avons définis comme étape :

– Avoir un compte-titres

– Définir des titres boursier à acheter.

– Réaliser l’achat de titres boursier ;

… il est évident que vous ne pouvez pas acheter ces titres boursier si vous n’avez pas de compte-titres.

4 – Action financière par action financière…

Afin de compléter votre recette, il ne reste plus qu’à placer les différentes actions à réaliser pour passer d’une étape à une autre. Vous pouvez déjà vous charger de celles que vous avez listé auparavant.

Pour celles qui manquent pensez en terme de « comment » plutôt que de « quoi » et ainsi compléter votre liste d’actions. Analysez également les moyens à mettre en œuvre afin de valider vos étapes stratégiques.

Ensuite reproduisez l’opération pour chaque étape du plan et vous obtiendrez, au final, une structure suffisamment étoffée pour savoir où vous allez et comment vous allez y aller.

Cependant, peut être avez-vous du mal à répertorier et cataloguer les différentes actions possible. Dans ce cas, appuyez vous sur le protocole AFDAO…

Le protocole d’actions AFDAO

Arrivé à ce stade, il n’est pas forcement utile d’entrer plus dans les détails. Effectivement, le modèle de plan d’action financier obtenu permet déjà de passer largement à l’action.

Mais parfois, il peut être intéressant de préciser encore plus les choses. Cela peut être soit parce qu’on ne connaît pas assez bien un des sous-objectif (après tout mettre en place un « business en ligne », ne résous pas forcement la question du comment le mettre en place ! ) ; soit parce qu’on souhaite mettre en place une liste d’étapes précises dans le style « recettes de cuisine » avant de passer à l’action.

Pour cela deux moyens s’offrent à vous. Vous pouvez, tout simplement reproduire la même méthode de travail que celle qui vous a amené au sous-objectif. En d’autres termes, chaque sous-objectif devient un objectif général que vous pouvez découper en étapes puis en sous-objectifs.

La deuxième solution, consiste en une sorte de check-list qui permet d’affiner en détails chaque sous-objectif et ainsi obtenir une sorte de « marche à suivre », le protocole AFDAO pour :

– Apprentissage et Formation ;

– Décision ;

– Action ;

– Outil.

En résumé pour chaque sous-objectif je vais, dans un premier temps, me former sur ce qui est en lien avec lui, ce qui me permettra de prendre des décisions sur comment je vais le mettre en place mais aussi sur les actions que je vais accomplir, qui passeront elles-mêmes par des outils spécifiques.

Chaque élément de cette liste n’est pas obligatoire ou peut varier en fonction du sous-objectif. Mais il est toujours utile d’avoir cette check-list en tête pour faciliter le passage à l’action.

Reprenons-là maintenant point par point.

AF pour Apprentissage et Formation

Sans connaissance il est difficile de faire des choix raisonnés, donc inutile de revenir sur son importance. Cela dit, l’idée n’est pas de s’embourber sous les informations.

Avec Internet, il est facile de se retrouver avec des dizaines voire des centaines de sources et d’avoir l’impression de ne jamais savoir. L’important n’est pas de tout connaître mais d’en connaître suffisamment pour en tirer sa propre grille de lecture.

Essayez de trouver 3 ou 4 bonnes sources sera largement suffisant. Ensuite, tout va dépendre aussi du sous-objectif que vous avez. S’il s’agit d’investir en bourse, plusieurs mois de formation seront sans doute nécessaire. Pour gérer son épargne au travers d’un contrat d’assurance vie quelques heures suffiront.

D pour Décision

Les choix vont dépendre des connaissances que l’on a dans un domaine. Les décisions vont déterminer les stratégies que l’on va mettre en œuvre, les actions que l’on va accomplir et les outils que l’on va utiliser.

La phase de décision est donc le moment où l’on choisit ce que l’on va faire dans les deux étapes suivantes.

A pour Action

Cette phase se comprend d’elle-même. C’est le moment où vous allez appliquer ce que vous avez décidé. Ce passage à l’acte se fait en connaissance de cause car il dépend, évidemment, des deux étapes antérieures, mais se place dans une stratégie globale représentée par l’ensemble de votre plan.

C’est également sur cette phase que vous allez que vous allez pouvoir planifier temporellement vos actions que se soit en jour(s), en semaine(s), en mois, en année(s) ou encore en termes de « jusqu’à réalisation ».

O pour Outil

C’est le moyen que vous allez utiliser pour passer à l’action.

Si cette dernière était « je vais épargner 50 € par mois », l’outil pourrait être un livret bancaire ou un livret d’épargne sur lequel vous allez placer cet argent.

L’apprentissage et la formation vous permettront, évidemment, de choisir les bons outils.

Si vous désirez compléter vos connaissances et affiner votre méthodologie de plan d’action, je vous conseil l’article « comment mettre en place un plan d’action » du site Blog Gestion de Projet. Il complétera parfaitement notre dossier.

Maintenant à vous d’établir votre plan.

N’oubliez pas que votre plan d’action financier n’est lui-même qu’un outil, une aide. Il peut donc évoluer, changer et être modifié. Il est d’ailleurs important qu’il conserve cette malléabilité.

Pensez « pâte à modeler » plutôt que « briques ». Vous pouvez ainsi donner à votre modèle la forme que vous désirez mais également la modifier radicalement ou la changer par petite touche. Par exemple, peut être pensez-vous à un Livret A pour faire fructifier votre épargne avant de vous rendre compte que ce ne n’est surement pas la bonne option. Votre plan doit donc être assez souple pour être immédiatement ré-orienté.

L’objectif de cet outil est aussi de vous permettre d’avancer méthodiquement, pas à pas. Mais à vous d’en choisir le niveau de détail.

Certains se contenteront des grandes étapes, quand d’autres auront besoin d’une liste très détaillée. Mais ATTENTION : le plan d’action financier n’est pas une fin en soi, c’est une aide ! Alors ne vous perdez pas dans la construction de votre trajet et … commencez le voyage !

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